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农业指数保险接力农险转型任重道远

发布时间:2021-01-07 01:12
本文摘要:首先,用指数代替个人实际损失的设计特征具有一定的抽象性,农民在短期内几乎难以尊重,指数保险的有效市场需求严重不足。根据指数保险合同的设计,个人能否得到赔偿金,几乎各不相同的事前誓言指数是否超过启动时的水平,与个人的实际损失无关…首先,用指数代替个人的实际损失的设计特征具有一定的抽象性,农家在短期内几乎不尊重,指数保险的有效市场需求严重不足。根据指数保险合同的设计,个人能否得到赔偿金,几乎各不相同的事前誓言指数是否超过启动时的水平,与个人的实际损失有关。

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首先,用指数代替个人实际损失的设计特征具有一定的抽象性,农民在短期内几乎难以尊重,指数保险的有效市场需求严重不足。根据指数保险合同的设计,个人能否得到赔偿金,几乎各不相同的事前誓言指数是否超过启动时的水平,与个人的实际损失无关…首先,用指数代替个人的实际损失的设计特征具有一定的抽象性,农家在短期内几乎不尊重,指数保险的有效市场需求严重不足。根据指数保险合同的设计,个人能否得到赔偿金,几乎各不相同的事前誓言指数是否超过启动时的水平,与个人的实际损失有关。因此,在功能上,指数起着代理变量的作用,必须有效地将个人实际损失与指数代表的损害程度紧密相连。

在许多农民眼中,这种产品的设计并不直观。指数量的损失与自己的实际损失差别小的话,农家容易对指数保险产生敌视心理。其次,缺乏基础数据及其提供设施是农业指数保险的瓶颈。

农业指数保险主要包括天气指数保险、区域产量保险、价格指数保险等明确类型。目前,区域产量保险产品的研究开发至少需要20-30年有效的农作物产量数据,农业气象指数保险一般需要基于30年气象数据,但我国许多地区缺乏正确的农作物产量数据、气象数据和灾害损失状况数据。积极开展天气指数保险所需的气象观测站点网络大多不符合标准,因此很难创建灾害强度和损失模型获得原始数据。

另外,由于气象预报监视的精度过高,在某些地区的观测站点不能复盖面积适当的地区,或者观测信息不能满足数据的需要的情况很多。再次,在农业指数保险中,指数计算的支付和实际损失之间几乎没有给予的情况下,基础差距风险不会频繁发生。以天气指数保险为例,支付的基础是现实天气指数和誓言天气指数之间的偏差。

因此,在同一农业保险风险区划中,所有投保人都以一定程度的汇率出售保险,灾害再次发生时,投保人得到完全相同的支付。这不符合支付金额和灾民灾害程度之间的有效性。

另外,农业指数保险产品的设计和适合指数的自由选择是农业指数保险能否普遍推进的重要课题。以天气指数保险为例,其保险产品的设计必须正确计算当地主要天气灾害风险与农作物产量的关联度,必须收集当地多年的气象和农业数据。

对于多年历史数据不足的地区,天气指数保险的准确性无疑不受影响,赔偿率高或高。同时,在天气变化简单的地区,降雨量局部产生的不均衡可能会导致当地气象站测量的天气指数与地实际天气指数不完全一致,保险支付的正确性上升。

其他类型的农业指数保险产品与此类似,多为复杂困难。目前,试验性气象指数保险为单一灾害种类的保险,指数只选择单一指标,如降雨量、温度。

然而,单一指标往往不能反映多重灾害的简单情况。为了创建一个综合的指数模型,很难反映灾害对作物的影响。

关于如何延缓农业指数保险的发展,建议只有行业充分发挥典型示范,推进保险信用模式,有效提高农户保险市场需求。在东北等农业生产组织化程度高的地区,风险管理能力好、保险意识强的农民生产专业合作社、农业领导企业、家庭农场等新型农业经营主体可以开展指数保险产品的推广销售,充分发挥他们的模板,唤起农业指数保险市场的需求。

同时,加强与农村信用网站多、垄断面广的农村信用社和农村商业银行的合作,发售保险信用模式,努力实现农、保险要求、银三者的共赢。必须加强基础设施建设,通过多渠道、多方式收集、积累基础数据。

原始和现实的数据对农业指数保险产品的研发至关重要。如果数据不足,农业指数保险的准确性将受到影响,基础差距风险不会增加。应着重于农产品价格收集系统、区域农作物产量数据收集系统和气象观测设施建设。除了政府统计资料部门收集的产量数据、气象数据和价格数据外,还有助于引进第三方数据,进一步加强极端天气事件、土地利用变化、农业生产资料的强度、农业基础设施等数据的累积和完善。

不应提高农业指数保险产品的研究开发能力,重视指数和启动时间值的自由选择。指数保险产品的设计应由农业、气象、统计资料、保险等各领域的专家协商,充分整合各方面的资源,构建多部门、跨学科合作,构建多层次、立体的指数保险产品开发团队。自由选择天气指数保险的试验品种,不应综合考虑当地农作物的气象敏感度、栽培面积和发展前景等指标,最后自由选择各指标中最低的品种。价格指数保险不应自由选择在居民消费指数中权重较小的典型品种开展试点。

另外,科学合理的指数和启动时间值是指数保险产品设计顺利的关键,指数和启动时间值自由选择合理,保险的有效性和农家的有效市场需求低。以区域产量保险为例,适当实施科学细致的灾害风险区划,加强灾害风险的系统性,确保保险合同原作的启动时产量符合当地实际产量,提高农民对指数保险的接受度。当然,应根据当地条件选择指数保险产品,有效降低差距风险。

指数保险产品种类繁多,我国地区广阔,各地气候、耕作、消费等条件差异不大,不可能在全国推广完全相同的保险产品。针对特定地区,根据当地情况选择指数保险产品。

这不仅能满足各地区农民的需求,还能有效降低基础差距风险。对于经济基础良好的地区,积极开展健康收益的价格指数保险产品农地规模小,气候条件多变的省份,不应根据影响当地主要农作物生产的重要气象因素,开发和推进天气指数保险产品。


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